《管理办法》明确取消了“个人现金存取款5万元以上需登记资金来源”的要求。此次调整与此前征求意见稿一致。 《管《管理办法》），其中明确要求“个人现金存取款5万元以上必须登记资金来源”，这一安排与此前征求意见稿的《管理办法》一致。《管理办法》将于2026年1月1日正式实施，银行取款时不再要求“一刀切”查询。此次新规最受公众关注的突破点是结束了取款业务中的“一刀切”查询。根据《管理办法》确立的“以风险为本”的原则，金融机构将不再对所有存款人的取款涉及洗钱和恐怖融资风险提出统一查询要求，相应强化措施有媒体对此解读认为，根据新规定，社保养老金在银行分支机构的日常业务中，如果涉及洗钱、恐怖融资等风险较低的，将采取简化尽职调查措施。计数通常被认为是风险较低的业务。大多数老年客户收入来源明确，金融交易稳定，金额通常在合理范围内，洗钱风险未知。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关服务时，主要进行必要的身份识别和基本信息核实，一般不再要求额外材料或增加审核流程。与便利低风险业务不同，新规并没有放松对异常交易的处理。 《管理办法》明确，金融机构开展客户尽职调查时，必须根据风险情况向中国反洗钱监测分析中心报告可疑行为。一位银行业一线工作人员告诉羊城晚报记者，他和同事们现在正立即注意到新规定。尽管业内没有进一步通知或具体解释，但如果现实中遇到可疑账户，银行仍有义务采取相关措施，核实交易背景。 A新规的出台，金融机构必须“了解你的客户”，体现了此前热议的“律师谈提现”事件。 11月5日，周小云律师在银行网点提取不到5万元现金时，被要求说明用途，并询问历史转账记录。相关经验在社交平台传播后，引发了公众对银行权限限制的广泛讨论。不少银行业内人士表示困惑，尤其是基层一线员工在现实中面临的“困境”。一方面，为了执行反欺诈要求，将加强询问。对一些大额或可疑交易进行加强；另一方面，如果问题被强化，就会导致顾客的不满和投诉。如何平衡风险防控与服务优化？ 《管理办法》提供了明确的路径：金融机构必须勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人的身份，并根据客户特征、交易活动的性质和风险状况，制定相应的适当措施。在建立业务关系过程中，要持续关注和分析交易的整体情况和状况，了解融资客户资金的风险和恐怖分子融资的风险。具体来说，如果存在较高的金钱损失和恐怖融资风险，则相应加强尽职调查措施必须采取的，必要时可以采取与风险相对应的货币风险管理措施。对于洗钱、恐怖融资风险较低的，根据情况采取简化尽职调查措施。事实上，“管理措施”的对象不仅是银行，对于担保公司、保险公司也有相当明确的要求。例如，保险公司在与客户签订人寿保险合同和其他投资保险类合同时，需要进行客户尽职调查，以确认投保人与被保险人、被保险人与受益人之间的关系。保险费5万元以上或等值外币1万美元以上的财产保险合同，以及健康保险等非投资性质的人身保险合同在意外伤害保险方面，保险公司在与客户签订保险合同时，必须认可并验证投保人、被保险人的身份等一系列身份和文件。业内人士表示，这意味着今后包括银行、保险公司等在内的金融机构，各自的存款人也需要理解并配合合理的尽职调查。 编辑：郑建龙